• Home |
  • Caso de Uso | Análisis de Crédito y Préstamos con Datos en Formato PDF

Caso de Uso | Análisis de Crédito y Préstamos con Datos en Formato PDF

  • noviembre 21, 2024

Caso de Uso: Análisis de Crédito y Préstamos con Datos en Formato PDF

Descripción General:
En el sector financiero, evaluar solicitudes de crédito y préstamos implica revisar documentos complejos y voluminosos que incluyen historiales crediticios, ingresos, garantías y riesgos asociados. Este modelo generativo permite analizar automáticamente documentos en PDF, extrayendo información clave, evaluando la solvencia del solicitante y proporcionando una visión clara para la toma de decisiones. Esto optimiza el proceso de análisis, reduce el tiempo de evaluación y mejora la precisión de las decisiones financieras.

¿Cómo Funciona?

  1. Carga de Solicitudes y Documentos Relacionados:
  • Los usuarios suben solicitudes de crédito, estados financieros, reportes de ingresos, historiales crediticios y documentos de garantía en formato PDF.
  1. Extracción de Información Clave:
  • El modelo analiza los documentos y extrae datos como:
    • Ingresos declarados.
    • Pasivos existentes.
    • Garantías ofrecidas.
    • Historial de pagos previos.
    • Puntuaciones de crédito y ratios financieros clave.
  1. Análisis de Solvencia y Riesgos:
  • Calcula métricas clave como:
    • Relación deuda-ingreso (DTI).
    • Capacidad de pago mensual.
    • Nivel de riesgo crediticio según el historial del solicitante.
  • Identifica riesgos potenciales, como:
    • Historial de pagos atrasados.
    • Inconsistencias en los datos declarados.
  1. Comparación con Políticas de Crédito:
  • Verifica automáticamente si los datos cumplen con los requisitos de las políticas internas de la institución financiera.
  1. Generación de Informes de Evaluación:
  • Proporciona un informe claro con:
    • Resumen de los datos del solicitante.
    • Identificación de fortalezas y debilidades financieras.
    • Recomendación sobre la aprobación o rechazo del crédito.

Ejemplo Práctico

Escenario:
Un banco recibe solicitudes de crédito hipotecario de varios clientes y necesita evaluar rápidamente su viabilidad.

Proceso con el Modelo:

  1. Carga de Documentos:
  • El banco sube las solicitudes en PDF junto con documentos complementarios, como estados financieros y reportes de historial crediticio.
  1. Análisis y Evaluación:
  • Extrae y analiza los datos de cada solicitud:
    • Cliente A:
      • Ingresos mensuales: $5,000.
      • Deuda actual: $20,000.
      • Relación deuda-ingreso (DTI): 40%.
      • Historial crediticio: 2 pagos atrasados en los últimos 12 meses.
    • Cliente B:
      • Ingresos mensuales: $8,000.
      • Deuda actual: $10,000.
      • Relación deuda-ingreso (DTI): 20%.
      • Historial crediticio: Sin atrasos, puntuación crediticia excelente.
  1. Generación del Informe:
  • Resumen del Informe:
    • Cliente A: Riesgo alto debido a historial de pagos atrasados y un DTI elevado. Recomendación: Rechazar o solicitar garantías adicionales.
    • Cliente B: Perfil sólido con un bajo nivel de endeudamiento. Recomendación: Aprobación con condiciones estándar.

Beneficios del Modelo en el Análisis de Crédito y Préstamos

1. Automatización del Proceso de Evaluación:

  • Reduce significativamente el tiempo requerido para analizar solicitudes y documentos.

2. Precisión en el Análisis de Riesgos:

  • Calcula métricas financieras clave y detecta riesgos potenciales basados en datos objetivos.

3. Cumplimiento de Políticas Internas:

  • Verifica automáticamente el cumplimiento con las políticas crediticias de la institución.

4. Generación de Informes Personalizados:

  • Proporciona resúmenes claros y recomendaciones específicas para cada solicitud.

5. Multilingüismo Escalable:

  • Analiza documentos en más de 80 idiomas, ideal para instituciones financieras con clientes internacionales.

Aplicaciones Adicionales

  1. Evaluación de Créditos Hipotecarios:
  • Analiza solicitudes de crédito para la compra de viviendas, evaluando ingresos, deudas y garantías.
  1. Préstamos Comerciales:
  • Verifica la viabilidad de créditos para pequeñas y medianas empresas, considerando sus flujos de caja y activos.
  1. Gestión de Cartera de Clientes:
  • Identifica perfiles de clientes con alto riesgo para tomar medidas proactivas.
  1. Prevención de Fraudes:
  • Detecta inconsistencias o datos sospechosos en documentos de solicitudes.
  1. Optimización del Proceso de Aprobación:
  • Automatiza la validación de criterios básicos para acelerar el proceso de toma de decisiones.

Ejemplo en la Práctica

Escenario Adicional:

Una cooperativa de crédito evalúa préstamos personales de clientes en México, España y Estados Unidos.

Sin el modelo:

  • Revisar manualmente los documentos y realizar cálculos toma días y aumenta el riesgo de omisiones o errores.

Con el modelo:

  • Traduce y analiza automáticamente las solicitudes:
    • Cliente A (México): DTI del 50%, puntuación de crédito moderada. Recomendación: Rechazo o ajuste en las condiciones.
    • Cliente B (España): Ingresos estables y sin deudas activas. Recomendación: Aprobación inmediata.
    • Cliente C (Estados Unidos): Garantías insuficientes para el monto solicitado. Recomendación: Solicitar mayores garantías o reducir el monto del préstamo.
  • Genera un informe claro que facilita la toma de decisiones para cada cliente.

Conclusión

El análisis de crédito y préstamos mediante este modelo asegura evaluaciones precisas, rápidas y alineadas con las políticas crediticias de la institución financiera. Su capacidad para analizar documentos en PDF, extraer datos clave y generar informes detallados lo convierte en una herramienta indispensable para bancos, cooperativas de crédito y empresas financieras que buscan mejorar la eficiencia y precisión en la evaluación de solicitudes de crédito. Ideal para instituciones con grandes volúmenes de solicitudes o clientes internacionales.